EL PUNTAJE DE CRÉDITO

Los bancos y las agencias de préstamos hipotecarios generalmente miran al puntaje de crédito de tres agencias (Experian, TransUnion & Equifax) que le hacen seguimiento al crédito personal realizado por personas naturales utilizando su Número de Seguridad Social, ó su ITIN (W-7).

El puntaje varía un poco entre agencia y agencia, debido a que las agencias utilizan criterios un poco diferentes para calcularlo, y a que no todos los expedidores del crédito le reportan a las tres agencias. Los bancos generalmente escogen el puntaje del medio (por ejemplo si sus tres puntajes son 558, 567 y 580, ellos van a tomar 567 como SU puntaje).

Con este puntaje los bancos le asignan un índice de RIESGO a Ud. como deudor, y un le definen el PRECIO (la tasa de interés) que le van a cobrar para su préstamo. Entre más alto sea su puntaje, más dinero le van a prestar (con relación al precio de la casa) y menos interés le van a cobrar. Si Ud. tiene un puntaje por encima de 650 (varía de banco a banco) generalmente le dan unas tasas favorables y le prestan hasta 100% del valor de la casa.

La manera como calculan el puntaje de crédito es aún un poco misterioso. Pero en general estos factores influyen:

SUBE EL PUNTAJE:

• Tener DIFERENTES TIPOS de crédito (por ejemplo tarjetas de crédito (NO de débito), tarjetas de almacenes (como Sears, Belk), créditos de almancenes (como muebles), hipotecas, préstamos de autos, préstamos personales, etc.
• Hacer sus pagos SIEMPRE A TIEMPO
• Usar el crédito, pero mantener un BALANCE reducido (por debajo de una tercera parte del máximo permitido.

BAJA EL PUNTAJE:

• Pagos demorados más de 30 días
• Deudas morosas y colecciones
• Bancarrota y demandas comerciales en su contra
• Tener todas las tarjetas al MAXIMO del cupo
• Tener DEMASIADA capacidad de endeudamiento con relación a sus ingresos
• NO TENER diferentes tipos de crédito
• DEMASIADAS verificaciones de su puntaje de crédito por parte de almacenes o entidades crediticias

Aquí en los Estados Unidos, su puntaje de crédito es un activo muy valioso que le puede ABRIR o CERRAR puertas y oportunidades. Es importante saber esto, y manejar su crédito de manera responsable. Pero ¡OJO! El NO TENER NADA DE CREDITO (pagar todo con CASH) tampoco le ayuda para conseguir su préstamo hipotecario.

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